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指定受益人跟法定受益人哪个更适合?

2018-11-26 5107 分享到:

在购买保险的时候都会填写受益人,对于这个受益人你可以是制定受益人,也可以是法定受益人,那么对于两者之间的区别很多人不明白,所以也不知道究竟是应该选择哪个更好?那么下面就为大家推荐《指定受益人跟法定受益人哪个更适合?》,欢迎阅读。

指定受益人跟法定受益人哪个更适合?

指定受益人跟法定受益人哪个更适合?

什么是受益人

受益人指的是人身保险合同中,由投保人或者被保险人指定的,享有保险金请求权的人。也就是说,可以获得赔偿保险金的人。受益人可以是任何人,比如投保人、被保险人、被保险人的家属等等。从法律角度来说,受益人可以分为法定受益人和指定受益人。法定受益人指的是在被保险人或者投保人没有指定受益人的情况下,被保险人的法定继承人。而指定受益人指的是由被保险人或者投保人指定的、可以无偿享有保险金请求权的人。

二者只有一字之差,但如果投保人不细心,没有填写好受益人,那么最后的赔偿结果困难与设想的完全不同。

法定受益人和指定受益人的区别

指定受益人是一个非常“任性”的条款,被保险人或者投保人想设定谁就设定谁,保险金想给谁就给谁,完全按照被保险人或者投保人的意愿而定。指定受益人没有人数限制,可以是一个人,也可以是多个人。如果是多个受益人,被保险人或者投保人可以设定好受益的比例,如果没有设定收益比例,则多个受益人平均获得保险金。

法定受益人则必须按照法律而定,应该是谁的就是谁的。根据《继承法》的条款,继承人的顺序依次为:配偶、子女(包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女)、父母(包括生父母、养父母和有抚养关系的继父母)、兄弟姐妹(包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹和有抚养关系的继兄弟姐妹)、祖父母、外祖父母。

一般情况下,如果没有指定受益人,则分配原则就是配偶、子女、父母平均分配,如果这类继承人不在或自愿放弃保险金,再平均分配给兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。此外,如果被保险人生前存在债务情况,保险金应当首先用于偿还债务,再由法定继承人继承。

法定受益人or指定受益人

一般情况下,在填写受益人时,指定受益人肯定要比法定受益人好。从二者的区别也可以看出来,指定受益人具有更大的自由性,也更加安全,保险金受益权大于债权,还免征遗产税,可以避免家庭的继承纷争。

因此,在受益人方面,最好选择指定受益人,而不是法定受益人。

保险可以体现一个人对自己和家庭的责任感,将保险金留给谁这个问题很重要,在一定程度上可以决定这份保险能否真正起到预期的保障作用。所以大家一定要认真对待,将保险的保障作用发挥到最大化。

指定受益人对比法定受益人的好处在哪?先看两个案例。

案例一:指定受益人

投保人杨某为其妻子罗某投保某保险公司的终身寿险,保单指定受益人为其子杨小某,2014年3月16日被保险人罗某因病身故,3月17日受益人提交资料申请理赔,保险公司核实事故,核对资料后于3月19日结案,向受益人杨小某赔付身故保险金10万元。

案例二:法定受益人

投保人陈某为自己投保某公司的终身寿险,受益人为法定。2013年8月27日,被保险人因车祸身故。其第一顺序继承人有5位,且在不同城市居住,公证处办理继承权公证时需全体继承人到场,所以直至2014年2月公证手续才办理完毕,2014年3月5日,受益人向我司申请给付保险金,保险公司经核实事故后,于3月12日结案,给付保险金21万元。

看到这你知道指定受益人到底有多重要了吧,总结一下,好处有三点:

1、指定受益人让你理赔手续更简单

指定受益人申请理赔只需提交受益人身份证明材料即可,而法定继承不仅需要提供各种文件,还需要继承人都到场,程序是相当的繁琐,相当于和被保险人相关继承人都需要一一证明。想着都好麻烦啊!还是指定的好。

2、指定身故受益人所赔付保险金不得用于抵债。

很多人说买保险是避债避税,其实只有指定受益人才有可能做到这一点,而法定受益人是不能做到的。

也就是说若被保险人生前负有一定的债务,在法定受益人的情况下,人身保险身故金首先是用于偿还其所负债务,剩余的金额部分才可由其法定继承人继承。而作为保险受益金的财物是不得用于抵债的。

因为在法律上受益权>债权>继承权

3、不征收遗产税。

“法定”的话,保险金将作为遗产按继承顺序进行分配,一旦国内的遗产税开征,法定继承人就可能得上缴5%~20%不等的遗产税。

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从上面你们可以知道在购买保险的时候,还是要有制定的受益人,因为只有这样才能让你的理赔程序更加的简单。

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